Como o Standard Bank Mozambique foi de 60 minutos para 10 minutos na abertura de contas

Resumo executivo

O Standard Bank Mozambique precisava modernizar um processo de abertura de contas que consumia cerca de uma hora por cliente e ainda exigia dias para a ativação da conta.

A Evo Systems desenvolveu uma plataforma integrada aos sistemas legados do banco, automatizando captura de documentos, validações biométricas e fluxos de aprovação. O resultado foi uma operação mais rápida, segura e escalável, implantada em todas as 44 agências da instituição.

Desafio

Com apenas cerca de 40% da população adulta bancarizada em Moçambique, ampliar o acesso aos serviços financeiros era uma prioridade estratégica para o Standard Bank Mozambique.

O principal obstáculo estava no processo de abertura de contas. Cada atendimento exigia aproximadamente uma hora de trabalho no balcão, envolvendo formulários físicos, conferência manual de documentos, múltiplas validações e um período de espera que podia levar dias até a ativação da conta.

Além da baixa produtividade, o banco precisava lidar com desafios técnicos importantes, como integração com sistemas legados, diferentes tipos de contas (individuais, conjuntas e corporativas), infraestrutura local e elevados requisitos de segurança para prevenção a fraudes.

A solução precisava modernizar toda a jornada sem interromper a operação das agências.

Estratégia

A Evo Systems projetou uma arquitetura capaz de integrar a nova plataforma aos sistemas já existentes no banco, preservando a infraestrutura on-premises e garantindo estabilidade operacional.

O desenvolvimento foi baseado em uma arquitetura de três camadas composta por interface de atendimento, motor digital central e integração com os sistemas legados.

Os fluxos foram desenhados para automatizar decisões que anteriormente dependiam de intervenção manual, reduzindo etapas operacionais e aumentando a velocidade do atendimento.

A solução também foi preparada para suportar diferentes modalidades de abertura de contas dentro de um único processo, mantendo flexibilidade para futuras evoluções do negócio.

Transformação

A plataforma passou a integrar tecnologias de OCR, reconhecimento biométrico e prova de vida diretamente ao fluxo de abertura de contas.

Os documentos apresentados pelo cliente são digitalizados e seus dados extraídos automaticamente, eliminando a necessidade de digitação manual pelo atendente. Em seguida, a validação biométrica e os mecanismos de liveness detection verificam a identidade do cliente em poucos instantes.

O sistema também automatiza o preenchimento dos formulários e direciona cada solicitação para o fluxo de aprovação adequado conforme o tipo de conta, reduzindo significativamente o trabalho operacional.

Ao final do processo, a conta é ativada imediatamente no sistema do banco, eliminando o período de espera que anteriormente podia levar dias.

Resultados

A transformação trouxe ganhos expressivos de produtividade e eficiência operacional.

Entre os principais resultados obtidos estão:

• Redução do tempo de abertura de contas de aproximadamente 60 para 10 minutos.

• Cerca de 83% de redução no tempo de atendimento presencial.

• Processo totalmente digitalizado dentro das agências.

• Ativação imediata das contas após a conclusão do atendimento.

• Redução significativa de erros decorrentes de digitação manual.

• Implantação da solução nas 44 agências do Standard Bank Mozambique.

• Arquitetura preparada para suportar diferentes tipos de contas e futuras expansões do processo.

Tecnologias utilizadas

• C# (.NET)

• Angular

• SQL Server

• OCR (Reconhecimento Óptico de Caracteres)

• Reconhecimento biométrico

• Prova de vida (Liveness Detection)

Conclusão

A digitalização da abertura de contas demonstrou como processos bancários complexos podem ser modernizados sem substituir toda a infraestrutura existente.

Ao integrar automação, biometria e sistemas legados em uma única solução, a Evo Systems ajudou o Standard Bank Mozambique a aumentar sua capacidade operacional, melhorar a experiência dos clientes e criar uma base tecnológica preparada para sustentar a expansão dos serviços bancários digitais.

Perguntas frequentes

Como a Evo Systems reduziu o tempo de abertura de contas?

A solução automatizou etapas como captura de documentos, preenchimento de formulários, validação biométrica e aprovação dos processos, reduzindo atividades manuais durante o atendimento.

Quanto tempo passou a levar a abertura de uma conta?

O processo foi reduzido de aproximadamente 60 minutos para cerca de 10 minutos, representando uma redução de aproximadamente 83%.

O sistema substituiu a infraestrutura existente do banco?

Não. A solução foi integrada aos sistemas legados do Standard Bank Mozambique, preservando a infraestrutura existente e garantindo continuidade operacional.

Quais tecnologias foram utilizadas?

O projeto utilizou C# (.NET), Angular, SQL Server, OCR para leitura automática de documentos, reconhecimento biométrico e tecnologia de prova de vida (liveness detection).

A Evo Systems desenvolve soluções para digitalização de processos bancários?

Sim. A Evo Systems desenvolve plataformas para digitalização de processos, onboarding digital, automação de fluxos, integração com sistemas legados e modernização de operações em instituições financeiras e outros segmentos altamente regulados.